Você decidiu comprar um bem, como uma casa ou carro? Então precisa saber qual a diferença entre consórcio e financiamento! Afinal, para quem está buscando adquirir um bem de valor mais elevado, essas são as duas principais opções no mercado.
Mas você sabe a diferença entre eles? Neste artigo, vamos explicar em detalhes o que é cada um, como funcionam, suas vantagens e desvantagens, para que você possa fazer a escolha certa!
Vamos começar entendendo as definições dessas duas formas de aquisição de bens.
O que é um consórcio?
O consórcio é uma modalidade de compra na qual um grupo de pessoas se une com o objetivo de adquirir um bem ou serviço. Cada pessoa desse grupo, conhecida como consorciado, paga uma parcela mensal, formando uma poupança comum para contemplação a cada mês.
Porém, em vez de receber o valor em dinheiro, é entregue uma carta de crédito após a contemplação, que pode ocorrer por lance ou sorteio.
Ou seja, ao se tornar um consorciado, após a contemplação, você adquire uma carta de crédito no valor do bem que deseja adquirir. A cada mês, você deve pagar uma parcela até o término do prazo do consórcio.
Como mencionado anteriormente, a contemplação pode ocorrer por sorteio ou lance, permitindo que você adquira o bem antes do término do prazo. Vale ressaltar que em caso de lance, o valor ofertado é descontado do valor total da carta de crédito.
Entre as principais vantagens do consórcio estão:
- Maior planejamento financeiro: como não exige o pagamento de juros, você consegue fazer um planejamento financeiro melhor e ter mais controle dos gastos.
- Menores taxas de juros: como não há juros envolvidos, o consórcio pode ser uma opção mais econômica para quem está buscando comprar um bem de alto valor, como a casa própria ou veículo.
- Menos burocracia: esse sistema de crédito exige menos burocracia, já que não há a necessidade de solicitar um empréstimo, dar entrada ou lidar com muita papelada.
- Mais flexibilidade: o consórcio oferece muita flexibilidade aos compradores, já que podem escolher diferentes valores de crédito, parcelas que cabem no orçamento e formas de utilizar o crédito.
No blog da Porto tem um conteúdo detalhado explicando o que é consórcio e como ele funciona, clique aqui para conferir!
O que é um financiamento?
Já o financiamento é um tipo de empréstimo bancário para a compra de um bem, seja ele um automóvel, uma casa ou qualquer outro bem que possa ser financiado. Geralmente, o valor é liberado após a aprovação do cadastro e os pagamentos são feitos em parcelas mensais, que incluem os juros acordados.
Em alguns casos, o bem pode ser usado como garantia para o empréstimo. Embora a principal vantagem do financiamento seja a possibilidade de adquirir um bem imediatamente, ele possui algumas desvantagens importantes.
A primeira delas é que os juros do financiamento podem chegar a mais de 200% sobre o valor financiado, tornando-o muito mais caro do que o consórcio. Além disso, o financiamento não oferece a possibilidade de se investir mensalmente em um bem, como o consórcio, e não é possível utilizar o mesmo crédito para outras finalidades, como uma reforma na casa ou quitação de dívidas.
É importante ainda lembrar que o risco de inadimplência é maior, já que o bem pode ser tomado pelo banco em caso de não pagamento.
Qual a diferença entre consórcio e financiamento?
Até aqui, você já ter uma ideia de qual é a diferença entre consórcio e financiamento. Ou seja, ambos são métodos utilizados em aquisições de bens, porém, com algumas características bem diferentes.
Um financiamento nada mais é do que um crédito, ou seja, o dinheiro liberado após a aprovação do cadastro e de crédito, com juros acrescidos ao valor. Já o consórcio é uma forma de adquirir um bem ou serviço de forma parcelada e sem juros. Neste caso, você investe um valor mensal durante um prazo pré-estabelecido e, por meio de sorteios ou lances, é contemplado com a carta de crédito, utilizada para a compra.
As principais características do consórcio são sua flexibilidade e a possibilidade de investir num bem sem o pagamento de juros, o que se torna uma vantagem para quem não tem a necessidade imediata do bem e quer economizar.
Entre os benefícios do consórcio, está ainda a oportunidade de usar a carta de crédito para escolher o bem com mais liberdade, pois não há diferenciação entre imóveis residenciais e comerciais, além da ausência de taxas extras como IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e TAC (Tarifa de Abertura de Crédito). Porém, é preciso estar atento ao fato de que o consórcio tem um prazo mais longo e é preciso esperar a contemplação.
Já o financiamento é a mais indicado para quem precisa do bem com urgência, pois após a análise de crédito, o dinheiro é liberado quase que imediatamente e você pode utilizá-lo da maneira que desejar. A desvantagem é que o processo é mais burocrático, as taxas de juros são muito altas e acrescentam valor ao montante final da dívida, triplicando o valor financiado.
Portanto, antes de escolher entre consórcio e financiamento, é importante avaliar suas necessidades e analisar qual opção se encaixa melhor dentro do seu planejamento financeiro.
Consórcio ou financiamento: o que considerar?
Adquirir um bem é uma decisão que impacta diretamente no bolso e no futuro financeiro de qualquer pessoa, principalmente se for para conquistar a casa própria. Por isso, é preciso avaliar alguns fatores antes de escolher entre o consórcio e o financiamento.
Para tomar a melhor, decisão separamos os principais pontos de atenção que você precisa ter. Confira!
Avalie sua situação financeira
Antes de optar por qualquer modalidade, é fundamental avaliar sua situação financeira atual. Analise sua renda, despesas mensais, capacidade de pagamento e disponibilidade de recursos.
Verifique se você tem uma reserva de emergência e se está disposto a comprometer uma parcela do seu orçamento com as prestações do financiamento ou com as mensalidades do consórcio.
Considere prazos e parcelas
No financiamento, é importante avaliar o prazo de pagamento das parcelas, pois ele afeta diretamente o valor final do bem devido aos juros. Quanto mais longo for o prazo, maior será o valor total pago.
Já no consórcio, verifique a quantidade de parcelas e se elas são adequadas às suas possibilidades financeiras. Lembre-se de que, no consórcio, você não paga juros, apenas uma taxa de administração que já está inclusa no valor das parcelas.
Analise sua disponibilidade de recursos
No financiamento, muitas vezes é necessário fazer um pagamento inicial, conhecido como entrada. Avalie se você possui essa quantia disponível e se está disposto a utilizá-la. No consórcio, normalmente não há necessidade de pagar um valor de entrada, mas é importante verificar se você consegue arcar com as mensalidades do grupo.
Flexibilidade de uso do crédito
É importante que você considere a flexibilidade que cada opção oferece em relação ao uso do crédito. No financiamento, você terá acesso imediato ao bem, mas também ficará vinculado a um contrato de financiamento por um período determinado.
Enquanto no consórcio, você terá que aguardar ser contemplado para utilizar o crédito, mas terá maior liberdade para escolher o bem e até mesmo mudar de ideia ao longo do processo.
Consórcio ou financiamento: qual é a melhor opção?
Ao optar por consórcio, você participa de um grupo de pessoas com o mesmo objetivo: adquirir um bem ou serviço. Já o financiamento é uma opção para quem deseja a obter imediatamente o bem ou serviço.
Quanto às taxas e juros, o consórcio não cobra juros sobre as parcelas e sim a taxa de administração do consórcio, incluída no valor das parcelas e bem mais acessível do que as taxas do financiamento, que por sua vez, é baseada no montante financiado e no prazo de pagamento.
O Custo Efetivo Total (CET) é outra questão importante. No consórcio, ele é menor, pois não há a cobrança de juros. No financiamento, o CET é calculado com base nos juros, taxa de administração, seguros e outros encargos, aumentando assim o valor final do bem ou serviço financiado.
Além disso, é possível investir em um patrimônio sólido e seguro sem precisar dar uma entrada no valor total. Já o financiamento oferece facilidades como a rapidez na aprovação de crédito, mas envolve custos extremamente elevados em comparação ao consórcio.
Sendo assim, podemos dizer que a escolha entre essas modalidades depende das necessidades de cada pessoa. Se você não tem urgência em adquirir o bem e quer investir em um patrimônio de forma mais flexível e econômica, o consórcio é a melhor opção.
Já se a urgência é grande e as parcelas cabem no bolso, o financiamento pode ser uma alternativa. Mas, definitivamente, pensando em economia, o consórcio é a escolha certa! Para deixar claro a diferença entre, considere o comparativo abaixo da simulação de um imóvel de R$ 300 mil:
Ou seja, no Consórcio Porto você economiza R$588.121,25!
Por que escolher o consórcio Porto?
Agora que você entende as principais diferenças entre consórcio e financiamento, pode contar com o consórcio Porto, para investir enquanto adquire o bem, sem se preocupar com taxas de juros e conquistar a casa ou veículo dos seus sonhos!
Diferentemente dos financiamentos, o consórcio Porto não possui juros ou burocracias, o que significa um valor final do bem menor e mais facilidade para você. Além disso, como a carta de crédito é corrigida anualmente, você não perde o seu poder de compra ao longo do tempo.
Outra vantagem de escolher a Porto é que a sua carta de crédito pode ser utilizada para aquisição de bens novos ou usados, além de contar com maior flexibilidade nas parcelas e prazos para que você escolha o contrato que se adeque à sua renda! Você ainda conta com atendimento especializado, que te acompanha em todas as etapas e te ajuda a encontrar a melhor opção de crédito para realizar essa conquista. Então, não espere mais tempo e !
